Wymagany jest określony staż pracy w celu potwierdzenia stabilności dochodu. I tak odpowiednio: umowa o pracę na czas nieokreślony – staż od min. 1 miesiąca; umowa o pracę na czas określony – staż od min. 3 miesięcy; działalność gospodarcza – prowadzenie działalności od min. 12 miesięcy; umowy cywilnoprawne – min. 6
W dzisiejszych czasach banki znacznie zawyżają wymagania wobec przyszłych kredytobiorców. W czasach kryzysu bowiem, istnieje duże ryzyko, że w przeciągu kilkudziesięciu lat spłacania zadłużenia wpadniemy w kłopoty finansowe. Dlatego banki znacznie dokładniej analizują obecnie, indywidualną sytuację każdej osoby. Jednym z najważniejszych czynników branych pod uwagę jest rodzaj umowy jaką posiada przyszły jest możliwy kredyt przy umowie na czas określony?Umowa na czas określony to dla banku na pewno bardziej ryzykowna forma zatrudnienia, niż standardowa umowa o pracę na czas nieokreślony. Posiadamy bowiem dokładną datę zakończenia obecnej umowy z pracodawcą i bank nie ma pewności, że zostanie ona dalej przedłużona. Istnieje więc ryzyko, że nie będziemy w stanie spłacać rat przyszłego kredytu. Poważny kłopot może zaistnieć w następujących przypadkach:Czas trwania umowy. Jeżeli nasza umowa na czas określny wygasa w przeciągu 2 lub 3 miesięcy. To istnieje duże ryzyko, że bank odrzuci nasz wniosek. Zasadniczo im dłuższy czas do zakończenia umowy tym lepiej dla nas. Wiele banków wymaga, aby ten okres wynosił co najmniej 6 miesięcy w momencie składania okres zatrudnienia. Jest to bardzo ważny aspekt, który pomoże nam przekonać bank, że pracując na umowie zawartej na czas określony, jesteśmy w stanie otrzymywać stałe wynagrodzenie. Aktualnie banki wymagają co najmniej 12 miesięcy przepracowanych na umowie, na czas określony w obecnej pracy. Ważne jest również, czy nasza umowa na czas określony, zawarta została z nowym pracodawcą. Czy jest to kolejna umowa z tą samą firmą. Znacznie lepiej będziemy wyglądać w oczach banku, jeżeli kontynuujemy pracę u tego samego pracodawcy, od kilku już zwiększyć swoją szansę na kredyt przy umowie na czas określony?Jeżeli posiadamy umowę na czas określony, to możemy w łatwy sposób zwiększyć poziom zaufania banku do naszej osoby. Będzie to skutkowało pozytywnym rozpatrzeniem naszego wniosku kredytowego:Możemy postarać się u obecnego pracodawcy o uzyskanie specjalnego zaświadczenia, które będzie potwierdzało zamiar przedłużenia umowy. Lub podpisania kolejnej umowy na czas nieokreślony. Dzięki temu, bank będzie miał pewność, że nasze dochody będą w przyszłości również zmniejszyć swoje co miesięczne wydatki, aby pokazać, że potrafimy zaoszczędzić pieniądze i jesteśmy roztropni finansowo. W tym celu, warto zrezygnować z kart kredytowych, debetu w koncie czy też spłacić inne zobowiązania łatwiej będzie nam uzyskać kredyt, jeżeli będziemy się o niego starać z inną osobą, którą może być np. współmałżonek. Jeżeli druga osoba posiada umowę na czas nieokreślony, to znacznie poprawi to naszą sytuację. Potencjalny kredyt będzie mógł być spłacany przez dwie osoby, co znacznie zwiększa szansę na jego spłatęPodsumowanieJeżeli posiadamy umowę na czas określony, wcale nie przekreśla to otrzymania od banku pozytywnej decyzji dotyczącej przyznania kredytu hipotecznego. Oczywiście nie jest to idealna sytuacja i należałoby przed wizytą w banku, dokładnie się do tego przygotować. Jeżeli jednak będziemy wiarygodni i udowodnimy w banku, że nasze co miesięczne wpływy są regularne a ryzyko utraty pracy jest bardzo nikłe, to z pewnością jest duża szansa na to, że otrzymamy pozytywną odpowiedź ze strony banku.
Witam chciałbym uzyskać kredyt na zakup działki ale mam umowe na czas określony do końca lipca tj. 3 miesiące. Na tej umowie pracuje już 1,5 roku. ogólnie jest to moja 4 umowa u tego pracodawcy prędzej miałem u niego 5 letnią przerwe podczas której wykonywałem własną działalność gospodarczą.Deutsche Bank, Pekao SA, PKO BP – w tych trzech bankach osoby zatrudnione w oparciu na umowę o pracę na czas określony teoretycznie mają największe szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego wynika z analizy procedur przeprowadzonej przez Dom Kredytowy Notus. Umowa o pracę na czas określony daje możliwość uzyskania kredytu niemalże w każdym banku. Jednak dodatkowe wymagania, jakie stawiają poszczególne banki są bardzo zróżnicowane i często trudne do spełnienia przez potencjalnych kredytobiorców. W ostatnich miesiącach widać tendencję do niewielkiego zaostrzenia polityki banków w zakresie akceptowania umów na czas określony. Mimo dokładniejszego weryfikowania dotychczasowego zatrudnienia uzyskania kredytu przez osobę zatrudnioną w tej formie jest ciągle możliwe. Ponad osiem miesięcy temu osoby z umową na czas określony miały największe szanse na przyznanie kredytu w bankach BGŻ, Deutsche Bank i Nordea. Jak wynika z naszej analizy, obecnie nastąpiła zmiana na pozycji lidera i to właśnie Deutsche Bank zajął pierwsze miejsce w naszym rankingu, w którym decydującymi są kryteria proceduralne. Na podium znalazły się również banki Pekao SA i PKO BP, które to mocno awansowały w zestawieniu w porównaniu ze styczniem tego roku i wyprzedziły Getin Noble Bank, mBank / Multibank, Bank Millennium. Ranking proceduralny Domu Kredytowego Notus porządkuje banki pod kątem wymogów formalnych wobec kredytobiorców. W przypadku zatrudnienia na umowę o pracę na czas określony ważne są okresy, od jakiego dana umowa musi obowiązywać oraz czas, przez jaki jeszcze obowiązuje. Za każdy z tych elementów zostały przydzielone punkty od 1 do 4. Najwyższą liczbę punktów dany bank mógł uzyskać w przypadku, gdy w danym zakresie instytucja ma najłagodniejsze dla klienta kryteria. Ostateczna ocena punktowa to średnia ważona z dwóch ocenianych elementów, gdzie dla okresu dotychczasowego zatrudniania zastosowano wagę 0,30, a dla czasu obowiązywania umowy „w przód” wagę 0,70. Zestawienie: Wymogi formalne przy kredycie hipotecznym dla osób zatrudnionych w oparciu o umowę o pracę na czas określony. (Opracowanie: Dom Kredytowy Notus na podstawie aktualnej oferty banków.) Określone wymagania w umowie na czas określony W przypadku zatrudnienia na czas określony w pierwszej kolejności bank ocenia dwa najistotniejsze elementy umowy. Po pierwsze, od kiedy pracujemy u obecnego pracodawcy oraz na jak długi czas zawartą mamy jeszcze umowę. Czasami banki sprawdzają, którą z kolei jest aktualnie obowiązująca umowa oraz czy możemy udokumentować dłuższy staż pracy. Jak można się domyślać, żaden bank nie zaakceptuje sytuacji, gdy pracujemy dopiero od kilku dni, bowiem minimalny wymagany okres zatrudnienia to 3 miesiące. Jednak nawet w przypadku spełnienia tego wymogu Bank Millennium czy Getin Noble Bank będą wymagały udokumentowania minimum 6 miesięcznego stażu pracy. Weryfikacja łącznego stażu pracy jest tym elementem oferty, który coraz więcej banków sprawdza. Nie wystarczy tylko zatrudnienie u obecnego pracodawcy, ale wymagany jest także dłuższy staż. Można powiedzieć, że osoba, która dopiero rozpoczyna swoją karierę zawodową i nie może wykazać się wcześniejszym zatrudnieniem może mieć problem z uzyskaniem kredytu. Kolejnym elementem podlegającym ocenie jest długość obowiązywania umowy. Oczywistym jest, że nikt nie udzieli kredytu w sytuacji, gdy umowa wygasa jutro, czy nawet w ciągu kilku najbliższych tygodni. Niemal standardem jest minimum 6 miesięcy dalszego obowiązywania aktualnej umowy. Jednak od tej zasady są wyjątki. W Deutsche Banku czy Pekao SA termin ten jest oceniany indywidualnie, co nie zawsze będzie oznaczać łatwiejszą drogę do uzyskania kredytu. W ocenie banku muszą istnieć przesłanki do dalszego kontynuowania zatrudnienia potencjalnego kredytobiorcy. Zatem niezbędne będzie przedstawienie dokumentów (np. listy intencyjnego od pracodawcy), z których będzie wynikało z dużym prawdopodobieństwem, że umowa będzie kontynuowana na niezmienionych warunkach finansowych. Warto także zwrócić uwagę na nieco inne traktowanie umowy na czas określony i nieokreślony w kontekście liczenia zdolności kredytowej. Wiele banków mimo uzyskiwania dochodów w tej samej wysokości inaczej policzy zdolność i maksymalną kwotę kredytu. Przykładowo, w Pekao SA osoba zarabiająca 3000 netto na umowie na czas nieokreślony może liczyć na kredyt w wysokości około 300 tysięcy złotych. Jednak przy tym samym dochodzie, ale na umowie czasowej dostępna kwota spada do około 230 tysięcy złotych. Potwierdza to, że banki zdecydowanie ostrożniej oceniają ryzyko udzielenia kredytu w przypadku kredytobiorców, którzy nie mają stałej umowy. Taka ocena wynika z ostrożnej oceny perspektyw w naszej gospodarce. Obejrzyj galerię zdjęć Kuchnie
Zakup mieszkania czy też budowa domu to bardzo duża inwestycja, na którą decyduje się coraz więcej osób. W końcu posiadanie własnej nieruchomości jest bardzo komfortowe, gwarantuje bezpieczeństwo oraz satysfakcję z tego, że posiadamy własny kąt. Niestety nie każdy może pozwolić sobie na taki zakup z własnych środków i w takiej sytuacji najczęściej sięgamy po kredyt hipoteczny. Jest to wygodne rozwiązanie, ponieważ swoje zobowiązanie możemy płacić w wygodnych ratach, które dostosowane są do naszego domowego budżetu. Jednak czy uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej jest możliwe, jeśli posiadamy umowę o pracę na czas określony? Czy dalej głównym wymogiem banków, które udzielają kredytów hipotecznych, jest to, aby kredytobiorca posiadał umowę na czas nieokreślony? Umowa na czas określony a kredyt hipoteczny – jak to wygląda? Jednym z czynników, które bank bierze pod uwagę podczas obliczania zdolności kredytowej klienta, jest forma zatrudniania. Ma ona wpływ na to, jak oceni nas bank i może zarówno podwyższyć, jak i obniżyć naszą zdolność kredytową. Jak wiadomo, kredyt hipoteczny jest bardzo dużym obciążeniem dla klienta, ponieważ zobowiązuje go do tego, że przez najbliższe kilkadziesiąt lat będzie on spłacał raty Z tego względu analiza zdolności kredytowej jest w tym przypadku bardziej szczegółowa niż w przypadku kredytów gotówkowych i krótkoterminowych. Umowa o prace na czas nieokreślony jest przez bank najlepiej punktowana. Gwarantuje ona bowiem stałość zatrudniania i może świadczyć o tym, że klient nie będzie miał w przyszłości problemów z zatrudnieniem, a co za tym idzie także ze spłatą kredytu. Rynek pracy jednak stale ulega modyfikacjom i tak jak jeszcze kilka lat temu umowa o prace na czas nieokreślonym była czymś, co świadczy o stałości dochodów, tak teraz przedstawia się to nieco inaczej. Młodzi ludzie coraz chętnie podejmują pracę na umowy cywilnoprawne, które także zapewniają im wysokie dochody. Banki biorą to pod uwagę i coraz częściej przyznają kredyty hipoteczne osobom, które nie mają umowy na czas nieokreślony. Ważne jest jednak to, aby kredytobiorca miał wkład własny, dobry profil w BIK, stosunkowo niskie koszty utrzymania w porównaniu do zarobków oraz dobrą historii kredytową. Banki mogą stawiać przed takimi osobami dodatkowe wymogi, jednak są one możliwe do spełnienia i pozwalają na to, aby otrzymać kredyt hipoteczny nawet bez umowy na czas nieokreślony. Jeśli spłata kredytów nie będzie stanowić dla Ciebie dużego problemu, to możesz ubiegać się o kredyt na mieszkanie. Continue Reading
Kredyt hipoteczny – analiza sytuacji. Dzięki kredytowi hipotecznemu większość osób może spełnić swoje marzenia o własnym mieszkaniu. W czasach kiedy oprocentowanie jest dość niskie, takie rozwiązanie wydaje się idealne. Jednak trzeba uważać na pułapki kredytu hipotecznego. Decyzje należy podjąć na chłodno bez emocji. W trakcie procedury udzielania kredytu hipotecznego bank uważnie przygląda się sylwetce kredytobiorcy. Jednym z kryteriów będą daty widniejące na umowie o pracę. Procedura oceny zdolności kredytowej obrosła wieloma mitami. Nic w tym dziwnego: często to właśnie ona odpowiada za odmowną decyzję banku. W przypadku części kredytobiorców zdecydowanie ważniejszą rolę odgrywać będą jednak wymogi formalne narzucane przez instytucję. Niespełnienie ich – nawet w przypadku osiągania stosunkowo wysokich dochodów czy posiadania dobrych perspektyw zawodowych – stanie na drodze do uzyskania środków na wymarzoną nieruchomość. Jeden z podstawowych dotyczy kwestii zatrudnienia. Liczyć będzie się zarówno dotychczasowy dorobek i okres obowiązywania umowy, jak i czas, przez który ta będzie ważna. Przed złożeniem wniosku warto więc dowiedzieć się, jak wygląda polityka konkretnego banku w tym zakresie. Umowa na czas określony a kredyt – to możliwe Swego czasu wśród kredytobiorców panowało przekonanie, że aby uzyskać kredyt hipoteczny, trzeba posiadać umowę o pracę na czas nieokreślony. Ta – co oczywiste – wiąże się z perspektywy instytucji z najmniejszym ryzykiem utraty miejsca zatrudnienia, a co za tym idzie również dochodów niezbędnych do regulowania zobowiązania. Z drugiej strony rynek jednak dynamicznie się rozwija, a po kredyty hipoteczne coraz częściej sięgają także młodzi ludzie, którzy nie zawsze w chwili składania wniosku mogą pochwalić się tego typu dokumentem. Warto podkreślić, że nie są pozbawieni szans na kredyt mieszkaniowy nawet, jeśli są zatrudnieni na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony lub wykonują obowiązki na podstawie umów cywilnoprawnych. Nadal jednak kluczową rolę odgrywa stabilność zatrudnienia, dlatego różne banki w różny sposób regulują tę kwestię. Nieco inaczej cała kwestia prezentuje się także w przypadku osób, które mają bogatą historię zawodową, jednak w ostatnim czasie zdecydowały się na zmianę miejsca pracy. Zanim zdecydujesz, porównaj oferty banków Liczy się kilka czynników W przypadku umowy na czas określony i kredytu hipotecznego liczy się nie tylko to, przez jaki okres „w przód” obowiązywać będzie umowa. Równie ważne regulacje dotyczą dotychczasowego okresu obowiązywania umowy u aktualnego pracodawcy, a część instytucji wymaga ponadto określonego łącznego stażu pracy lub uzyskiwania dochodów. Równocześnie bank może brać również pod uwagę inne kryteria, takie jak prestiż zajmowanego stanowiska albo inne umowy łączące kredytobiorcę z konkretną firmą w przeszłości, a nawet charakterystykę konkretnego rynku. W określonych przypadkach może również potraktować umowę na czas określony jako umowę na czas nieokreślony, co w oczywisty sposób przełoży się na wiarygodność klienta. Bank Minimalny staż u aktualnego pracodawcy Minimalny okres obowiązywania UOP w przód Dodatkowe warunki Alior Bank 3 miesiące 8 miesięcy Łączny staż musi wynosić minimum 6 miesięcy. Bank Millennium 3 miesiące 6 miesięcy Łączny czas pracy musi wynieść przynajmniej 6 miesięcy. Bank Pekao 1 miesiąc Należy wykazać dochody osiągane w ciągu ostatnich 12 miesięcy, w niektórych przypadkach bank może wymagać zestawienia z dłuższego okresu. ING Bank Śląski 6 miesięcy 12 miesięcy Brane pod uwagę są również umowy o pracę z poprzednimi pracodawcami, o ile ma miejsce ciągłość zatrudnienia. mBank 3 miesiące 6 miesięcy Bank nie akceptuje promes zatrudnienia. PKO BP 6 miesięcy Spełniony musi być dodatkowy warunek, np. realność przedłużenia umowy, wcześniejsze umowy z danym pracodawcą lub wykonywanie zawodu o wysokim prestiżu. Jeżeli umowa obowiązuje od przynajmniej 6 miesięcy i będzie ważna przez następne 18 miesięcy, będzie rozpatrywana jako umowa na czas nieokreślony. Santander Bank 3 miesiące W przypadku umów podpisanych na przynajmniej 12 miesięcy traktowane są jako umowy na czas nieokreślony. Kredyt nie dla wszystkich Jak widać, podejście instytucji do kwestii udzielania kredytu hipotecznego przy umowie na czas określony znacząco się od siebie różni. W większości przypadków wymagane będzie posiadanie przynajmniej 3-miesięcznego doświadczenia u aktualnego pracodawcy, jednak może być to również powiązane z koniecznością posiadania dłuższego łącznego stażu pracy. Warto mieć jednak świadomość, że zmieniając firmę, nie zawsze należy odkładać złożenie wniosku o kredyt hipoteczny w czasie. Coraz więcej banków spogląda przychylnie na takich klientów, zwłaszcza jeżeli zachowana została ciągłość zatrudnienia lub okres pomiędzy zwolnieniem a podjęciem nowych obowiązków nie był długi. Kredyt hipoteczny uda się również znaleźć osobom zatrudnionym w branżach, w których krótko obowiązujące kontrakty są standardem. W najtrudniejszym położeniu znajdują się młodzi ludzie, niemogący pochwalić się wystarczającym stażem pracy. W ich przypadku często jedynym sposobem na otrzymanie kredytu hipotecznego przy umowie na czas określony jest oczekiwanie na spełnienie ustalonych przez bank limitów. Zanim zdecydujesz, porównaj oferty banków Jak zwiększyć swoją szansę na kredyt? Warto mieć również świadomość, że banki w różny sposób interpretują dokumenty dotyczące osiąganych dochodów: większość przyjmuje średnią z wybranego okresu, część wlicza do dochodów regularnie otrzymywane premie czy nagrody, inne w przypadku np. dużych wahań wpływających na konto sum, mogą natomiast sugerować się najniższą z wartości z ostatnich miesięcy. W związku z tym warto zadbać o swoją zdolność kredytową: w uzyskaniu finansowania pomoże skorzystanie z kalkulatora, który umożliwi wstępną ocenę jej wysokości. Przed złożeniem wniosku o kredyt mieszkaniowy warto również pozbyć się innego zadłużenia, w tym nie tylko kredytów i pożyczek, ale również kart kredytowych lub limitów w rachunku. Olbrzymi wpływ na zdolność w przypadku singli będzie miało również znalezienie współkredytobiorcy. Tym może być zarówno partner czy przyjaciel, jak i rodzic czy inni członkowie rodziny.Czy kredyt hipoteczny na firmę wymaga wniesienia wkładu własnego? Wkład własny przy kredytach hipotecznych wymagany jest zarówno przy zobowiązaniach zaciągniętych przez osoby fizyczne, bez względu na źródło ich dochodów (umowa o pracę, działalność gospodarcza itp.), jak i dla firm.
Z tego artykułu dowiesz się: Umowa na czas określony, a kredyt hipoteczny w 2022 rokuMasz umowę na czas określony i chcesz wiedzieć, czy masz szansę na kredyt hipoteczny? Kredyt hipoteczny a umowa na czas określony to ważny temat dla osób, które zmieniają pracę i myślą o kredycie hipotecznym. Często umowę na czas określony otrzymujemy na początku swojej drogi zawodowej. Dowiedz się, jak banki podchodzą do takich umów i co możesz zrobić, gdy zmieniasz pracę. Czy przy umowie na czas określony możliwy jest kredyt hipoteczny?Jako eksperci kredytowi, którzy pomogli klientom przy wielu kredytach hipotecznych, doskonale zdajemy sobie sprawę z tego, co jest ważne dla banku przy podejmowaniu decyzji o przyznaniu kredytu. Jednym z decydujących czynników jest właśnie forma zatrudnienia. Forma zatrudnienia ma duży wpływ na ocenę Twojej zdolności kredytowej. Bank na tej podstawie ocenia, czy będziesz w stanie spłacać swoje zobowiązanie kredytowe. Jest to bardzo ważne dla banku, który udziela kredytu hipotecznego na kilkaset tysięcy, a czasem nawet więcej. Bank dokładnie sprawdzi, czy jesteś wiarygodnym klientem, przeanalizuje Twoje wydatki i historię kredytową. Na co bank jeszcze może zwrócić uwagę? Istotne będzie również Twoje źródło dochodów. Mogą być one bardzo różne. Dochody możesz czerpać z działalności gospodarczej, umowy o pracę, najmu, świadczeń socjalnych itd. Jak banki traktują umowę o prace na czas określony? Czy jest dużo trudniej otrzymać kredyt hipoteczny niż w przypadku umowy o pracę na czas nieokreślony? Obecnie podejście banków jest inne niż kilka lat temu i banki tak samo traktują umowy na czas nieokreślony i na czas określony. Jednak musimy pamiętać o tym, że bank może wymagać od nas spełnienia dodatkowych warunków. Wymieńmy je po kolei: Czas do końca trwania umowy. Jeżeli do końca umowy zostało Ci 2-3 miesiące, trudno będzie o kredyt hipoteczny. Minimalny czas trwania umowy, licząc od podpisania umowy, nie może być krótszy niż 6 miesięcy. Jeśli masz możliwość przedłużenia umowy, to zrób to. Minimalny okres zatrudnienia. Zazwyczaj banki wymagają, żebyś pracował u obecnego pracodawcy, co najmniej 6 miesięcy. Staż pracy. Bank może również sprawdzić, jak długo pracujesz u obecnego pracodawcy i czy podpisywałeś z nim umowę o pracę już wcześniej. Porównanie ofert kredytu hipotecznego w najpopularniejszych bankach Ranking kredytów hipotecznych Przykład reprezentatywny Przedstawiona symulacja została przygotowana na podstawie aktualnych danych banków oraz informacji podanych przez Klienta. nie ponosi odpowiedzialności za błędy obliczeniowe, zmiany w danych banków, o których nie zostało powiadomione, oraz błędy spowodowane podaniem przez Klienta nieprawdziwych informacji. Oferty kredytów przygotowane przez banki mogą różnić się od przedstawionych poniżej wyników. Symulacja ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów Kodeksu Cywilnego. Potrzebujesz innej oferty? - wprowadź parametry kredytu Jak oceniana jest zdolność kredytowa przy umowie na czas określony?Banki o wiele lepiej oceniają zdolność kredytową klienta, który jest zatrudniony na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Tym bardziej że coraz więcej osób pracuje na podstawie umów cywilnoprawnych, które nie dają gwarancji zatrudnienia na dłużej. Do takich umów należy umowa o dzieło, czy umowa zlecenie. Bank ocenia Twoją zdolność kredytową na podstawie analizy jakościowej i ilościowej. Elementy analizy ilościowej są następujące: Wszystkie dochody przyszłego kredytobiorcy (może to być nie tylko umowa o pracę, ale np. najem), Stałe wydatki, np. czynsz, prąd itd., Aktualne zobowiązania wobec instytucji finansowych, np. spłacane obecnie kredyty, zadłużenie z kart kredytowych, dostępne limity, poręczone kredyty, pożyczki, chwilówki. Analiza jakościowa obejmuje następujące informacje o kredytobiorcy: Wiek, stan cywilny, liczba osób będących na utrzymaniu wnioskodawcy, status mieszkaniowy i majątkowy, wykształcenie, staż pracy, wykonywany zawód, zajmowane stanowisko, Historia kredytowa, czyli badanie wiarygodności finansowej kredytobiorcy. Przeczytaj: Wniosek o kredyt hipoteczny 2022 - do ilu banków złożyć? Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową przy umowie na czas określony?Podpowiemy Ci, co możesz zrobić, jeśli pracujesz na czas określony i chcesz zwiększyć swoją zdolność kredytową. Jak podkreślają eksperci kredytowi z jest co najmniej kilka dobrych sposobów, które pozwolą Ci na podniesienie zdolności kredytowej. Pracujesz na umowie na czas określony i myślisz o kredycie hipotecznym? Oto kilka porad, jak możesz zwiększyć swoje szanse na kredyt: Masz zobowiązania wobec instytucji finansowych? Spłacaj je wszystkie w terminie (mogą to być kredyty i pożyczki gotówkowe, limity w koncie, karty kredytowe), Zmniejsz sumę comiesięcznych wydatków, sprawdź, z czego możesz zrezygnować, Znajdź dodatkowe źródło dochodu, możesz podpisać umowę cywilnoprawną i wykonywać dodatkowe usługi, wynająć komuś mieszkanie, itd. Znajdź środki na wkład własny – jak zapewne wiesz obecnie minimalny wymagany wkład własny to 20 proc. wartości nieruchomości. Im wyższy wkład własny, tym większe szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego, Przeczytaj: Minimalny wkład własny 2022 Dobrze jest mieć dobrą historię kredytową. Kup produkt lub usługę na raty i spłacaj je terminowo. Dzięki temu zwiększysz swoją zdolność kredytową, nie obciążając znacząco domowego budżetu, Porozmawiaj ze swoim pracodawcą i postaraj się zaświadczenie, które potwierdzi chęć podpisania kolejnej umowy po wygaśnięciu obecnej, Zobrazujemy sytuację osób zatrudnionych na czas określony za pomocą prostej tabelki. Tabela zawiera listę niektórych banków i ich wymagania w stosunku do klientów, którzy starają się o kredyt hipoteczny i są zatrudnieni na umowę na czas określony. Bank Od kiedy obowiązuje umowa Na ile zawarta jest jeszcze umowa Dodatkowe wymogi PKO BP Musi to być kolejna umowa na czas określony Muszą istnieć przesłanki do przedłużenia umowy Jeśli umowa obowiązuje od min. 6 m-cy i na min. 3 lata wprzód to jest traktowana, jako czas nieokreślony mBank 3 6 - Pekao SA 6 Indywidualnie Bank Millennium 3 6 Wymagany staż minimum 6 miesięcy Getin Noble Bank 3 6 Wymagany staż minimum 6 miesięcy Jakie dokumenty są potrzebne, żeby otrzymać kredyt hipoteczny?Kiedy starasz się o kredyt hipoteczny, musisz prawidłowo wypełnić wniosek oraz załączyć do niego wymagane przez bank dokumenty. Są to zaświadczenie o dochodach, PIT-11 lub PIT-37 za ubiegły rok podatkowy, wyciąg z konta za ostatnie 3 lub 6 miesięcy, poprzednie umowy z obecnym pracodawcą, jeśli takie podpisywałeś, oświadczenie od pracodawcy. 0 zł - nasze usługi są bezpłatne Podwójna korzyść - po pierwsze otrzymujesz fachową i profesjonalną pomoc, a po drugie jest ona udzielana bezpłatnie. Skontaktuj się z ekspertem Procedura uzyskania kredytu hipotecznego, kiedy masz umowę na czas określonyW zasadzie sama procedura nie różni się od tej, gdy pracujesz np. na podstawie umowy na czas nieokreślony. Na samym początku należy wypełnić i złożyć wniosek oraz załączyć do niego dokumentację, wskazaną w regulaminie banku. Zanim to zrobisz, możesz skontaktować się z doradcą w banku lub z ekspertem kredytowym z żeby uzyskać wszystkie potrzebne informacje na temat warunków uzyskania kredytu hipotecznego. Nasi eksperci kredytowi pomogą Ci wypełnić wniosek kredytowy i skompletować potrzebne dokumenty. Bank będzie wymagał od Ciebie przedłożenie dowodu tożsamości. Potrzebne będzie również konto bankowe, na które bank przeleje środki. Przeczytaj: Wniosek o kredyt hipoteczny 2022 - do ilu banków złożyć? Kredyt hipoteczny na umowie na czas określony, a zmiana pracyWiele osób zastanawia się, czy zmiana praca może być przeszkodą w uzyskaniu kredytu hipotecznego. Do zmiany pracy mogą zachęcić nas perspektywa lepszych zarobków. Wyższa pensja może pomóc w zakupie nieruchomości i zwiększenia naszej zdolności kredytowej. Jednak czasami banki lepiej podchodzą do dłuższego stażu w jednej firmie niż do wysokich zarobków. Banki doceniają stabilność, stąd minimalny okres pracy u jednego pracodawcy. Najczęściej minimalny staż pracy wynosi około 6 miesięcy u jednego pracodawcy. Zmieniając prace, musisz być świadomy, że dopiero po kilku miesiącach od podjęcia nowej pracy, możesz starać się o kredyt hipoteczny. Jednak już sama zmiana pracy, kiedy już otrzymałeś kredyt hipoteczny i go spłacasz, nie stanowi żadnego problemu dla banku. Część banków wymaga co prawda zgłoszenia tego faktu, ale jeśli spłacamy raty zgodnie z harmonogramem spłat, nie ma to większego znaczenia. Natomiast problemem bez wątpienia będzie utrata pracy lub niższe dochody, które mogą utrudnić nam spłatę zobowiązania. Dowiedz się więcej: Kredyt hipoteczny, a zmiana pracy w 2022 roku - ekspert wyjaśnia! Ekspert kredytowy - porozmawiajmy Jeżeli szukasz pomocy w znalezieniu korzystnego kredytu hipotecznego, skontaktuj się z nami. Służymy swoją wiedzą i doświadczeniem. Gwarantujemy pełen profesjonalizm. Zawsze staramy się znaleźć najlepsze rozwiązanie, dzięki któremu zaoszczędzisz swój czas i pieniądze. Ocena artykułu: 4,8 (2336 ocen) Oceń ten artykuł: Przeczytaj także- zatrudnienie na czas okreslony (do listopada 2016) potem czas nieokreslony (pracodawca wystawi promese) - dochod najlepiej to z 3miesiecy Kredyt standardowy. Waluta kredytu: pln. Pożądana długość okresu kredytowania:30lat. Wysokość kredytu: 205tys( zakup mieszkania + 55tys na wykonczenie) Wartość nieruchomości / wkład własny
Kredyt hipoteczny zawierany jest zwykle na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat. Ze względu na długość tego zobowiązania banki wymagają od potencjalnych kredytobiorców spełnienia szeregu warunków. To, że jesteś zatrudniony na umowę o pracę na czas określony, nie przekreśla Twoich szans na uzyskanie kredytu hipotecznego. Co prawda forma zatrudnienia i czas to bardzo ważne czynniki brane pod uwagę przy obliczaniu Twojej zdolności kredytowej, jednak nawet w przypadku umowy terminowej, możesz liczyć szansę na mam szansę na kredyt z umową o pracę na czas określony?Banki oferujące kredyty hipoteczne nie dyskwalifikują osób z umową na czas określony, jednak poza standardowymi warunkami obowiązującymi wszystkich kredytobiorców są też dodatkowe, które trzeba do końca trwania umowy – jeśli do końca Twojej umowy pozostały 2–3 miesiące, to będzie Ci bardzo trudno uzyskać kredyt hipoteczny. Warto wtedy porozmawiać z pracodawcą i poprosić o wystawienie zaświadczenia o zamiarze kontynuowania współpracy z Tobą. Zazwyczaj banki wymagają bowiem, aby umowa trwała jeszcze minimum pół okres zatrudnienia – banki zwykle wymagają przepracowania u danego pracodawcy minimum 6 pracy – niektóre banki weryfikują też, która z kolei jest to nasza umowa z tym pracodawcą i jak długo jesteśmy z nim wiesz, że…?Od lutego 2016 r. obowiązują nowe przepisy, jeśli chodzi o zatrudnianie pracowników na czas określony. Oto dwie najważniejsze zmiany, jakie zaszły po nowelizacji:Maksymalny czas, na jaki może być zawarta umowa o pracę na czas określony, to 33 może podpisać z pracownikiem tylko trzy umowy na czas określony. Każda kolejna umowa automatycznie jest przekształcana w umowę na czas od tych przepisów obowiązują też pewnie odstępstwa. Nowe zasady nie obowiązują, gdy jest to umowa:na zastępstwo,w celu wykonywania pracy dorywczej lub sezonowej,wykonywania pracy na czas trwania kadencji,gdy pracodawca nie jest w stanie podpisać umowy o pracę na stałe z obiektywnych przyczyn leżących po jego zwiększyć swoje szanse na kredyt hipoteczny na umowie na czas określony?Jeśli obawiasz się, że Twój pracodawca nie podpisze z Tobą umowy na czas nieokreślony i trudno będzie Ci dostać kredyt hipoteczny, nie poddawaj się. Jest kilka sposobów, które mogą zwiększyć Twoje szanse na finansowanie przy umowie na czas określony:Kredyt z drugą osobą – drugi kredytobiorca to dla banku większa gwarancja spłaty zobowiązania. Dlatego, jeśli masz taką możliwość, to wnioskuj o kredyt hipoteczny z partnerem lub np. rodzicem. Pamiętaj, najlepiej, aby ta osoba była zatrudniona na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i miała dobrą zdolność – bank patrzy na wysokość dochodu i stałość wynagrodzenia. Dlatego warto zawczasu porozmawiać z pracodawcą o ewentualnej podwyżce wynagrodzenia. Jeśli to nie pomoże, warto poszukać dodatkowego źródła zarobku (np. ułamek etatu w innej firmie lub w formie zleceń).Brak innych zobowiązań – każde dodatkowe zobowiązanie, jak pożyczka czy karta kredytowa, obniża Twoją zdolność kredytową. Dlatego zanim zaczniesz myśleć o kredycie hipotecznym, ureguluj swoje zobowiązania. Pozbądź się kart kredytowych czy debetu na historia kredytowa – spłacaj swoje zobowiązania w terminie, a jeśli nigdy nie brałeś żadnej pożyczki, kredytu czy zakupu na raty, to zacznij budować swoją historię kredytową. Najlepiej kup na raty jakiś niedrogi sprzęt i spłać zobowiązanie w – bank sprawdzi Twoje comiesięczne wydatki, dlatego postaraj się je ograniczyć i zacznij własny – obecnie minimalny wymagany wkład własny to 20 proc. wartości nieruchomości. Jeśli jesteś zatrudniony na umowę na czas określony dobrze, jakbyś miał wymagany kapitał, a najlepiej trochę chcesz starać się o kredyt gotówkowy, a masz umowę na czas określony, to banki będą patrzeć na Ciebie uważniej. Będziesz musiał spełnić oprócz tych podstawowych warunków, jak zdolność kredytowa, pozytywna historia kredytowa czy stałe i odpowiedniej wysokości wynagrodzenie, kilka jak w przypadku kredytów hipotecznych jest to: czas przepracowany przez Ciebie na obowiązującej umowie (minimum od 3 do 6 miesięcy), czy jest to Twoja kolejna umowa u tego pracodawcy, a także na jaki czas ją zawarłeś. Ten ostatni czynnik ma wpływ na długość trwania potencjalnej umowy kredytowej – jeśli otrzymasz pozytywną decyzję kredytową, to ostatnią ratę kredytu będziesz musiał spłacić najpóźniej do ostatniego miesiąca trwania umowy. W wydłużeniu tego terminu może pomóc list intencyjny od pracodawcy, w którym zaznaczy chęć kontynuowania z Tobą widzisz umowa na czas określony nie przekreśla Twoich szansę na uzyskanie kredytu – czy to hipotecznego czy gotówkowego. Są sposoby na uzyskanie dodatkowego finansowania. Wystarczy tylko trochę się do tego przygotować. Sprawdź nasz kalkulator kredytowy i zobacz aktualne oferty na rynku w jednym miejscu. Powodzenia!Jak oceniasz ten artykuł?Najczęściej czytanePowiązane artykuły Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
Umowa o pracę na czas określony a umowa o pracę na okres próbny. Do limitów wskazanych w art. 25 1 § 1 k.p. nie wlicza się umowa o pracę na okres próbny, mimo że jest umową terminową. To oznacza, że aktualnie pracownik może być zatrudniony w tej samej firmie przez nie dłużej niż 36 miesięcy na podstawie umów terminowych.
Chociaż wprowadzono pewne rozwiązania prawne mające za zadanie zmienić ten fakt, Polska wciąż jest w ścisłej czołówce w Europie, jeśli chodzi o zatrudnianie pracowników na podstawie umów na czas określony. Tak naprawdę między tymi dwoma rodzajami umów nie ma ogromnej różnicy (taki sam jest na przykład okres wypowiedzenia), natomiast przyjęło się, że umowa na czas nieokreślony oznacza stabilność zatrudnienia. Taką interpretację przyjmują także banki, co sprawia, że umowa na czas określony i kredyt hipoteczny nie łączą się ze sobą zbyt dobrze. Czy jednak na pewno? Czy można dostać kredyt hipoteczny z umową na czas określony, a jeśli tak, to na jakich zasadach? Czy można otrzymać kredyt hipoteczny z umową na czas określony?Warunki uzyskania kredytu hipotecznego z umową na czas określonyKredyt hipoteczny z umową na czas określony – kosztKredyt hipoteczny a zmiana pracyCzy warto brać kredyt hipoteczny mając umowę na czas określony?Kredyt hipoteczny z umową na czas określony – podsumowanie Czy otrzymamy w banku kredyt hipoteczny z umową na czas określony? W pierwszej kolejności musimy wziąć pod uwagę, że kredyt hipoteczny jest kredytem długoterminowym – można go zaciągnąć nawet na 35 lat (kiedyś udzielano ich na jeszcze dłużej). Wiele w naszym życiu może się w tym czasie zmienić. Chociażby nasze miejsce zatrudnienia, zwłaszcza biorąc pod uwagę, że coraz mniej popularnym rozwiązaniem jest praca u tego samego pracodawcy przez kilkanaście lat, nie mówiąc już o kilkudziesięciu. Mimo tego banki najlepiej postrzegają osoby zatrudnione na podstawie umowy na czas nieokreślony. Dlaczego? Wciąż uważają, że posiadanie takiej umowy minimalizuje ryzyko nagłej utraty bądź zmiany pracy, co może oznaczać zmniejszenie dochodów, a w konsekwencji trudności z terminową spłatą zadłużenia. W praktyce jednak coraz większą popularnością cieszą się w Polsce niestandardowe modele zatrudnienia – już nie umowa o pracę, nawet na czas określony, ale umowy zlecenia, umowy o dzieło, samozatrudnienia i inne. Dlatego też banki, aby nie tracić klientów, muszą iść z duchem czasu i być bardziej pobłażliwe w pewnych kwestiach. W związku z tym umowa na czas określony w większości przypadków zdecydowanie nie przekreśla szans na otrzymanie kredytu hipotecznego, natomiast musimy się przygotować na to, że z uwagi na ten fakt pozyskanie go może być nieco bardziej skomplikowane bądź kosztowne. Źródło: Warunki uzyskania kredytu hipotecznego z umową na czas określony Żeby otrzymać kredyt hipoteczny z umową na czas określony, musimy spełnić kilka warunków. W różnych bankach wygląda to inaczej, niekiedy też zasady w tym zakresie się zmieniają, dlatego też dokładnych informacji warto poszukać na stronie banku, w którym chcemy zaciągnąć kredyt. Jednak ogółem mówiąc, przy umowie na czas określony prawdopodobnie postawione zostaną przed nami następujące warunki, a przynajmniej niektóre z nich: minimalny staż pracy obowiązywanie umowy od określonego czasu określona ilość miesięcy do końca umowy. Minimalny staż pracy oznacza nasz staż u danego pracodawcy – niezależnie od ilości umów. Nie zawsze jest on wymagany, a jeśli tak, to zazwyczaj wymagane minimum wynosi sześć miesięcy. Natomiast zazwyczaj okaże się, że umowa na czas określony zostanie zaakceptowana tylko pod warunkiem, że pracujemy na jej podstawie już od kilku (najczęściej trzech lub sześciu) miesięcy. Jest tak dlatego, aby zapobiec sytuacji, w której danej osobie zostanie udzielony kredyt, a następnie szybko straci ona pracę, ponieważ okaże się, że z jakichś względów jednak się do niej nie nadaje. Nie jest możliwe, żeby umowa na czas określony trwała aż do końca okresu spłaty kredytu, więc bankowi zależy, aby trwała przynajmniej jeszcze kilka miesięcy po jego zaciągnięciu. Dlatego też może być wymagane, aby obecna umowa kończyła się dopiero za na przykład pół roku, ale bywa też, że nie ma sztywnej zasady i wszystkie przypadki rozpatrywane są indywidualnie. Ponadto spotkać się można także z innymi dodatkowymi wymogami, na przykład takim, aby obecna umowa nie była pierwszą u danego pracodawcy bądź aby istniały przesłanki, że obecna umowa zostanie przedłużona. Jeśli chcemy zwiększyć swoje szanse na otrzymanie kredytu, możemy poprosić naszego pracodawcę o zaświadczenie, w którym wyrazi wolę przedłużenia z nami za pewien czas umowy bądź podpisania kolejnej. Dzięki temu zminimalizujemy negatywne efekty faktu, że zatrudnienie na czas określony jest uważane za niestabilne. Kwestia umowy w przypadku kredytu hipotecznego to jednak nie wszystko. Nasza zdolność kredytowa, a więc w konsekwencji to, czy otrzymamy od banku pozytywną decyzję, obliczana jest również na podstawie wielu innych czynników, takich jak: dochody wydatki ilość innych zadłużeń historia kredytowa ilość osób pozostających na utrzymaniu wiek wykształcenie. Sama w sobie umowa na czas określony nie musi przekreślać naszych szans na otrzymanie kredytu, ale jeśli zarabiamy na jej podstawie mało lub mamy negatywną historię kredytową, szanse, że otrzymamy odpowiedź negatywną znacznie wzrosną. Kredyt hipoteczny z umową na czas określony – koszt Różnego rodzaju wymagania odnośnie czasu trwania umowy i innych jej elementów to nie wszystkie komplikacje, które nas czekają, jeśli interesuje nas kredyt hipoteczny z umową na czas określony. Należy wziąć także pod uwagę fakt, że ten typ umowy może oznaczać wyższe koszty kredytu. Przyznanie kredytu osobie zatrudnionej na podstawie umowy na czas określony jest dla banku, przynajmniej w teorii, większym ryzykiem niż przyznanie go osobie zatrudnionej na czas nieokreślony. Dlatego też, nawet jeśli otrzymamy od banku pozytywną decyzję, warunki takiego zobowiązania będą dla nas nieco mniej korzystne. Może to być nieznacznie wyższa prowizja bądź marża banku. Na pierwszy rzut oka różnica jest niewielka, jednak biorąc pod uwagę, jak długoterminowym zobowiązaniem jest kredyt hipoteczny, na przestrzeni lat nawet jedynie nieco wyższa marża banku może oznaczać znacznie wyższe koszty. Dlatego też zdecydowanie warto zwracać na to uwagę. Kredyt hipoteczny a zmiana pracy Załóżmy, że niedługo przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny zmieniliśmy pracę. Nawet jeśli dzięki temu zwiększyły się nasze dochody, może stanowić do pewien problem. Jak wspomniano powyżej, będzie prawdopodobnie od nas wymagane, aby obecna umowa obowiązywała co najmniej od kilku miesięcy. Dlatego też warto z takimi zmianami się wstrzymać przed otrzymaniem pozytywnej decyzji kredytowej. Poznaliśmy już odpowiedź na pytanie, czy można dostać kredyt hipoteczny z umową na czas określony. Jednak jak wygląda sytuacja, jeśli pracę zmienimy już po uzyskaniu kredytu? W zależności od zapisów umowy kredytowej, może być przez bank wymagane, abyśmy go o takiej zmianie powiadomili. Ogółem jednak nie powinno stanowić to dużego problemu, zwłaszcza, jeśli płynnie przechodzimy z jednej pracy do drugiej (czyli nie na przykład tracimy zatrudnienie, a potem przez kilka miesięcy pozostajemy bez dochodu szukając nowej) i nie obniżają się znacząco nasze dochody. Czy warto brać kredyt hipoteczny mając umowę na czas określony? Jak już powyżej wspomniano, umowa na czas określony nie tylko sprawia, że bank stawia wobec nas szereg dodatkowych wymagań, ale także może oznaczać wyższe koszty kredytu. W związku z tym, o ile mamy taką możliwość, lepszym rozwiązaniem będzie uzyskanie umowy na czas nieokreślony. Argument, że jest nam ona potrzebna, ponieważ chcemy zaciągnąć kredyt hipoteczny, może przemówić do naszego pracodawcy. Nawet jeśli nie, to musimy pamiętać, że łącznie wszystkie nasze umowy na czas określony nie mogą trwać więcej niż 33 miesiące – następnie, nawet jeśli umowa została podpisana na czas określony, to automatycznie przekształca się w umowę na czas nieokreślony. Ponadto pracodawca może z danym pracownikiem podpisać najwyżej trzy kolejne umowy na czas określony, niezależnie od ich długości – czwarta musi być już umową na czas nieokreślony, nawet jeśli na przykład wszystkie trzy dotychczasowe umowy opiewały na trzy miesiące i dana osoba pracuje w danym miejscu dopiero od dziewięciu miesięcy. Nawet jeśli w danej chwili nie mamy możliwości zmiany rodzaju umowy, nie jest to aż tak duży problem. Co prawda kredyt będzie nas być może więcej kosztował i nieco trudniej będzie nam go uzyskać, ale nie jest on dla nas całkowicie niedostępny. Kredyt hipoteczny z umową na czas określony – podsumowanie Wiemy już, czy można dostać kredyt hipoteczny z umową na czas określony. Jak widać, podejście banków do tego typu umów obecnie jest mniej restrykcyjne niż kiedyś, a w ciągu najbliższych kilkunastu lat prawdopodobnie jeszcze bardziej się to zmieni. Obecnie nie ma nic dziwnego w zmianie miejsca zatrudnienia co kilka lat, a chociaż umowa na czas nieokreślony wciąż uznawana jest za najbardziej stabilną, to inne formy zatrudnienia, w tym właśnie umowa o pracę na czas określony, nie przekreślają szans na otrzymanie od banku pozytywnej decyzji. Konieczne może być jednak, abyśmy spełniali wszystkie wymagania danego banku, na przykład odnośnie stażu pracy czy tego, jak długo obowiązuje jeszcze nasza obecna umowa. Ponadto powinniśmy pamiętać, że umowa na czas określony może oznaczać wyższe koszty kredytu.
DEp8n9n. kredyt hipoteczny umowa na czas określony
